沉寂多时的5年期大额存单，近期以“限量”形式重返市场。7月起，中国银行、建设银行、农业银行等陆续重启个人5年期大额存单发行，股份行及中小银行也同步上架了相关存款产品。
7月1日，中国银行率先发售2026年第一期个人大额存单，涵盖1个月至5年共七个期限品种。其中，5年期产品年化利率为1.60%，起存金额20万元，支持转让与质押。因额度售罄，部分产品已下架。
7月8日，农业银行推出金穗2026年第33期个人5年期大额存单，年化利率同样为1.60%，20万元起存，但仅限柜面渠道办理。
7月10日，建设银行上架两款5年期个人大额存单。界面新闻查询该行手机APP获悉，目前在售5年期产品年利率为1.60%，20万元起存，仍有额度可供购买。
除国有大行外，部分股份行本月也上架了5年期大额存单。
华夏银行官网公告显示，该行已于7月15日上线6款5年期大额存单，起存金额从20万元至100万元不等，年化利率介于1.75%至1.80%之间。储户可通过网点柜台、网银、手机银行等渠道购买。不过，在该行手机银行上，目前仅有一款5年期大额存单可购，年化利率1.75%，起存金额50万元。
7月14日，平安银行发行5年期大额存单，年化利率1.75%。民生银行亦有5年期大额存单在售，两款产品均20万元起存，年利率分别为1.77%和1.75%。
值得注意的是，部分中小银行的大额存单利率更具吸引力。三湘银行5年期定存利率达2.05%，部分时段可抢。锡商银行20万起存的大额存单，3年期年利率已达2.1%。重庆富民银行3年期、5年期大额存单，年化利率分别达到2.15%和2.05%。众邦银行3年期产品年化利率2%、5年期2.05%，20万元起存，支持转让。
所谓大额存单，是指由银行面向个人、非金融企业等投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属一般性存款。相比定期存款提前支取会损失全部定期利息，大额存单储户在急需用钱时，可将存单转让给其他人，只需让渡少量利息，即可保住持有期间的大部分收益。
此前，5年期大额存单一度在国有大行“绝迹”。2025年11月，六大国有银行曾集体下架五年期大额存单，一众中小银行也同步缩减中长期存款品类。在利率整体下行周期内，包括国有大行、股份制银行等在内的多数银行纷纷压降中长期限大额存单的发售，由此来降低负债成本、稳定净息差。
在业内人士看来，此次5年期大额存单“返场”并非全行业利率反转的信号，而是各家银行基于自身资产负债结构、净息差情况做出的差异化经营选择。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉界面新闻，银行正在限量发售高息大额存单是因为，部分银行在负债端竞争中仍需依赖价格手段吸引稳定资金，同时通过“限量”控制规模以平衡成本与监管要求。这种差异化策略说明不同银行在流动性状况、客户基础和监管约束上存在差异，也体现出市场正从无序高息竞争向结构性、精细化定价的阶段过渡。
值得注意的是，5年期大额存单再现市场的同时，多家中小银行选择下架中长期存款产品。例如，北京中关村银行发布的《关于下架3年期整存整取存款产品的公告》称，自2026年5月30日起，该行营业厅、手机银行、企业网银等渠道，暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品。
上海华瑞银行、安徽新安银行、浙江网商银行、湖南三湘银行等App目前均无法购买五年期定期存款产品。
国家金融监督管理总局数据显示，2026年一季度末商业银行净息差为1.40%，较去年四季度的1.42%进一步下探，降至历史新低。
2026年6月，央行公示《大额存单管理办法（征求意见稿）》。新规拟下调大额存单认购门槛，同时拓宽产品业务办理渠道，明确存单转让、提前支取、赎回等业务，可通过银行自有平台及央行认可的合规第三方平台办理，进一步提升大额存单的市场流通性。